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近幾年國內房地產貸款增速呈現逐漸放緩趨勢

來源:貝果財經 2021-01-11 09:46中投網 A-A+

  在新冠肺炎疫情重創全球經濟之時,商業銀行的信貸支持成為應對影響的重要舉措之一。

  近日,央行召開擴大會議強調,進一步加大對重點領域和薄弱環節的金融支持,做好穩企業保就業紓困政策的適當接續,繼續支持民營小微企業發展。同時,用好再貸款再貼現政策,引導金融機構加大對科技創新、綠色發展、制造業等領域的信貸投放。

  據記者了解,商業銀行在2020年加大了信貸投放力度,小微企業貸款、制造業貸款、消費類貸款、高新技術類貸款和涉農貸款等領域貸款規模大幅增加,且貸款利率明顯下降,體現出信貸投放的逆周期性。與此同時,銀行對限制類領域貸款加速退出,尤其是房地產行業貸款增速創近年新低。

  信貸“逆勢而行”

  在2020年支持復工復產和民營小微企業的一系列政策中,銀行信貸起到了至關重要的作用。

  央行數據顯示,截至2020年9月末,金融機構本外幣貸款余額為175.5萬億元,同比增長12.8%,比年初增加16.9萬億元,同比多增3.1萬億元。人民幣貸款余額為169.4萬億元,同比增長13%,比年初增加16.3萬億元,同比多增2.6萬億元。

  實際上,在貨幣政策的執行上,央行貨幣供給一直維持穩健。這意味著既不讓市場“缺錢”,也不搞“大水漫灌”。但是,從信貸投放總量上看,銀行2020年的貸款規模和增速并沒有受到經濟下行壓力影響,反而發揮了逆周期調節作用。

  2020年下半年,中國進出口銀行行長吳富林、工商銀行(601398.SH)原行長谷澍和光大銀行(601818.SH)行長劉金分別代表政策性銀行、國有大行和股份制銀行在銀保監會例行發布會上介紹信貸相關情況。三家銀行在信貸投放上步調一致,規模和增速均創新高。

  光大銀行行長劉金直言:“銀行經營的亮點既不是營業收入,也不是利潤,更多體現在履行國有控股金融機構責任上。”

  值得一提的是,銀行對接防疫企業金融需求和支持企業復工復產是2020年銀行業信貸的最大亮點。中國銀行業協會披露,截至2020年7月10日,銀行業金融機構支持抗擊疫情、復工復產的信貸合計已超過4萬億元,其中三家政策性銀行貸款規模約1900億元,六家國有大行貸款規模約9200億元,十二家股份制銀行貸款規模約1.5萬億元,135家城商行及民營銀行的貸款規模合計約1.18萬億元。

  “金融是為實體經濟服務的,今年體現得更明顯。之前業內都說,銀行是‘下雨收傘’,但是銀行今年對企業的貸款扶持和讓利,能夠體現出銀行的責任和擔當。”一家國有行人士稱。

  兩類貸款“猛增”

  2020年的《政府工作報告》明確指出,大型國有商業銀行向小微企業提供包容性貸款的增長率應該高于40%。隨后,央行等部門于當年6月聯合發布《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》,進一步明確大型國有商業銀行普惠小微企業貸款增長率超過40%。

  雖然監管給予的40%的增幅目標已經不低,但多家國有銀行在2020年年底前已提前完成了任務。統計顯示,工商銀行在前三季度累計向小微企業發放的貸款規模超過9000億元,同比多增3600億元,增速超過60%;農業銀行(601288.SH)則提前半年完成目標,截至6月末小微貸款余額8661億元,比年初增加2738億元,增速達46.2%;建設銀行(601939.SH)普惠型小微貸款在2020年一季度規模突破1萬億元,上半年貸款余額達到1.26萬億元,同比增長51.5%。

  銀保監會主席郭樹清接受采訪時稱:“根據中小企業協會統計,全國3000多萬家小微企業,三分之二以上的企業能拿到銀行貸款,這個比例在全世界都數一數二。”

  國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,加大對小微企業的信貸支持是保護市場主體,進而保就業保民生,能夠拉動消費促進實體經濟復蘇。同時,銀行對于小微企業的支持也能在后期得到回報,比如小企業變成大企業。“普惠小微企業貸款可能讓銀行短期經營受到影響,但是需要將長期利益和短期利益結合起來看。”曾剛指出。

  此外,曾剛認為,銀行目前通過模式創新能夠對小微企業貸款的風險進行控制,這也在一定程度上打消了銀行的后顧之憂。

  與此同時,銀行對于制造業的貸款亦超出預期,大多數銀行制造業中長期貸款余額增速均超過20%。數據顯示,2020年上半年36家上市銀行制造業貸款余額達到10.25萬億元,比年初增長超過1萬億元。截至2020年9月末,制造業中長期貸款增速為30.5%,連續11個月上升。

  以工商銀行為例,2020年上半年該行為制造業提供融資余額近2.5萬億元。其中,投向制造業的各項貸款余額達1.85萬億元,比年初增長2233億元,增幅14%;中長期制造業貸款余額超5500億元,比年初增長952億元,增幅21%。

  2020年12月8日,建設銀行在與廣東省政府簽署先進制造業戰略合作框架時披露,該行目前制造業貸款余額1.4萬億元,其中廣東省的制造業貸款超過2200億元。同時,該行未來五年將向廣東省制造業給予1萬億元綜合融資金額支持,其中先進制造業5000億元。

  “國家在決策部署中,明確將金融服務制造業放在更加突出的位置,精準助力制造業高質量發展。”中信銀行人士稱,2020年該行向各主要行業發放的貸款中,制造業貸款發放額和增量均位列第一。

  房地產貸款“灰犀牛”

  在復雜多變的外部環境中,產能過剩問題一直是困擾經濟增長的頑疾,也是銀行信貸風險最為集中的領域。監管針對性地出臺“三去、一降、一補”的政策指引,其目的是為了提升銀行對風險的預判能力,規避行業經濟周期和產業政策可能給銀行帶來的損失。

  據了解,自2019年以來,銀行在化解風險上基本是從行業入手,通過總量控制和新增控制限制信貸投放。

  “產能過剩行業的風險正在逐漸暴露,包括信用債風險、貸款風險等。銀行在信貸結構調整中,主基調仍是加速退出這些行業,但這需要一個過程,也不能暴力抽貸。”前述國有大行人士稱。

  事實上,在2020年銀行信貸中,房地產行業貸款正在經歷一次煎熬。早在一季度,監管在窗口指導中要求各家大行將對房地產信貸規?刂圃谫J款總規模30%以內。

  此后,監管部門為房企劃定“三道紅線”。房地產融資政策趨向收緊,從需求端到供給端,從各融資渠道分項收緊到總量把控,其重點是控制房企有息負債增速。銀行借款、債券、非標等融資渠道持續收窄,房企現金流不得不更多依賴銷售回款。

  值得一提的是,郭樹清日前撰文指出,房地產與金融業深度關聯,房地產是現階段我國金融風險方面最大的“灰犀牛”。該說法無疑體現出監管對房地產行業貸款的一種態度。

  央行發布的數據顯示,2020年9月末,全國主要金融機構房地產貸款余額48.8萬億元,同比增長12.8%,增速較6月末回落0.3個百分點。房地產貸款占各項貸款余額的28.8%。其中,個人住房貸款余額33.7 萬億元,同比增長15.6%,增速較6月末回落0.1個百分點;住房開發貸款余額9.3萬億元,同比增長11.4%,增速較6月末下降0.6個百分點。

  數據顯示,近幾年國內房地產貸款增速呈現逐漸放緩趨勢。2017年至2020年國內房地產貸款增速分別為20.9%、20%、14.8%和12.8%。

  “已經有銀行暫停了房地產開發貸款,目前銀行對市場走勢也沒有一個比較清晰的判斷。”一家股份制銀行人士透露。

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