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又有一批大型銀行正進行“睡眠賬戶”大清理

來源:友財網 2021-05-10 10:10中投網 A-A+

  又有一批大型銀行正進行“睡眠賬戶”大清理。

  5月7日,工商銀行發布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示,今年7月起將對用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作。除了此前建行、農行、郵儲等國有大行外,近期,包括光大、中信、平安、興業、廣發等股份行的清理行動也進一步展開。

  記者梳理近期各家銀行發布的公告后了解到,此次部分銀行清理的賬戶主要分為兩類,一類是賬戶余額低于10元且長期未發生交易的“睡眠賬戶”;另一類是個人在同一銀行開立超出監管規定數量的賬戶。但各銀行清理的類型和標準并不一致,部分銀行二者均會清理,而有的銀行只清理其中一種。多家銀行表示,針對相關賬戶的清理工作主要是為了落實監管要求,防范電信網絡詐騙風險,保障客戶賬戶資金安全。

  行業研究人士認為,金融機構清理睡眠賬戶,是積極響應“斷卡行動”的具體表現,一方面可以提升自身的運營效率,另一方面有助于提升合規性,防范風險。

  *新增多家銀行清理異常賬戶*

  5月7日,工商銀行發布通告,將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。清理范圍為,截至今年6月30日,凡連續三年以上(含三年)未發生客戶主動交易,賬戶余額為零,且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶(借記卡和活期存折,下同),其賬戶功能將調整為非柜面業務只收不付。其中金融社?、軍人保障卡等特色賬戶不納入清理。

  5月6日,光大銀行公告稱,近期,該行會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理,重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理,廣州醫?、北京物業維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。

  對于“睡眠賬戶”,光大銀行的定義為“如果一張卡,兩年無交易,賬戶余額為零,也沒有要結的利息,沒有存款明細和關聯賬戶,沒有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買賣等業務,賬戶狀態也正常的,就符合轉為睡眠賬戶的條件。”

  4月23日,平安銀行、中信銀行、興業銀行均發布清理存量賬戶的公告。其中平安、興業的清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”,中信銀行在此前清理睡眠賬戶后,此次主要針對的是超出規定數量的I類、II類和III類卡。

  值得注意的是,清理賬戶并不意味著直接銷戶,有的銀行對于滿足相關條件客戶個人賬戶進行銷戶,而部分銀行僅是限制交易功能,若有需要仍可通過激活重新使用。

  記者隨機采訪多名儲戶后,部分人表示,自己并不了解此次銀行的清理活動,且對其并無影響。不過有儲戶向記者表示,若有相關賬戶被清理,希望可以給綁定手機發短信或銀行APP通知,會顯得更人性化。

  *“斷卡”行動持續推進,非法用卡可判刑*

  為何要清理存量的睡眠賬戶及超量賬戶?光大銀行在近日的公告中解釋稱,“目前,一些客戶手中有多張銀行卡,但常用的其實只有兩三張。對客戶來說,卡片太多日常管理難度大,如果管理不慎,還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險,以及被不法分子利用實施電信網絡詐騙。”

  零售金融行業專家蘇筱芮表示,金融機構清理睡眠賬戶,是積極響應“斷卡行動”的具體表現,一方面可以提升機構自身的運營效率,另一方面則有助于提升合規性,防范銀行賬戶非法濫用風險。

  2020年10月斷卡行動開展以來,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行等五部委聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》,在全國范圍內對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治,堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。

  光大銀行在公告中強調非法用卡的后果時稱,“非法出租、出借、出售賬戶,被不法分子用于電信詐騙、網絡賭博、洗錢等違法犯罪活動的,要承擔責任,個人會被采取懲戒措施,造成嚴重后果的,還要承擔刑事責任。”

  記者在裁判文書網發現多個倒賣銀行卡被判刑的案例。其中一個案例是,一名初中文化的“00后”馬某,在一香港人的授意下,明知他人利用信息網絡實施犯罪,仍通過他人售賣其本人名下銀行卡、U盾、電話卡給犯罪嫌疑人使用,導致受害人通過推薦股票、購買虛擬數字貨幣的方式,被電信網絡詐騙166萬元。最終,馬某犯幫助信息網絡犯罪活動罪,被判處有期徒刑1年,并處罰金1.8萬元。

  *我國人均擁有8.9張卡*

  “斷卡行動”以來,銀行加速清理異常銀行賬戶。記者了解到,包括國有大行、股份行、城商行和農商行在內的眾多銀行都加入到清理異常銀行賬戶的行列中來。

  實際上,對于客戶有多張銀行卡的“超量賬戶”央行早在2016年12月就作出了相關規定,同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡,如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡,那么再開戶時,只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

  據央行公布的《2020年支付體系運行總體情況》顯示,截至2020年末,我國共開立個人銀行賬戶124.61億戶,同比增長10.43%,增速同比下降1.64個百分點,人均擁有銀行賬戶數達8.9戶。

  蘇筱芮建議稱,個人用戶要樹立兩類意識:

  一是賬戶盤點意識,定期梳理個人名下賬戶及資產狀況,養成查賬記賬的良好習慣;

  二是風險管理意識,在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施,冗余賬戶及時注銷以避免被不法利用的風險。

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