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中國城市醫療保險市場現狀及發展趨勢分析

來源:前瞻產業研究院 2021-05-10 12:07中投網 A-A+

   2021年4月,上海市響應中共中央、國務院號召,深化醫療體制改革,建設“一個體系”,打造“五個醫保”,積極助力構建多層次醫療保障體系。為了有效防止老百姓因病致貧、因病返貧,在中共中央、國務院《關于深化醫療保障制度改革的意見》政策指導下,上海市推出首款城市專屬定制型普惠醫療保險--“滬惠保”。此前已有多座城市已推出普惠型醫療補充保險。未來,惠民類保險將成為我國現存醫療保險的重要補充。

  中國醫療保險市場存在著相互矛盾的兩個特點:一方面,基本醫療保險幾乎已經實現全民覆蓋;另一方面,基本醫保距離為民眾提供足夠的安全保障還存在明顯差距。老百姓大量儲蓄,以確保當自己或家人突發大病時能夠支付高昂的醫療費。面對這樣的挑戰,政府在不斷加大醫保投入的同時,也在積極尋求公共保險以外的渠道,以期實現更加完善的醫保覆蓋。各地惠民保應運而生。

  而通過對當前醫保制度的分析,我們發現存醫療保險存在以下等諸多局限性:醫療費個人支付比例過高、很多藥品不包括在醫保報銷范圍之內、以及保險條款不夠靈活等原因,使得醫保的保障功能大打折扣。

  城鎮化進程加快城鎮醫療保險覆蓋率逐年上升

  而城鎮化進程加快離不開完善的基本醫療保險制度的支撐。新中國成立以來,我國經歷了世界歷史上規模最大、速度最快的城鎮化進程,城市規模不斷擴大,城市經濟實力持續增強。

  我國加快新型城鎮化建設工作加快推進。2020年政府工作報告指出,要加強新型城鎮化建設,大力提升縣城公共設施和服務能力,推進以人為核心的新型城鎮化。至2019年,中國人口城鎮化率首次超過60%,達到60.60%,比2018年末提高1.02個百分點。

  從2011年到2018年,我國城鎮醫保參保人數從4.73億人增長到13.45億人,年均復合增長率達到了10.06%,覆蓋率從32.10%增長到了96.04%,增長了63.93個百分點。

  其中,2019年參加城鎮職工基本醫療保險人數3.29億人,相比上年增長3.93%;參加城鎮居民基本醫療保險人數10.25億人,相比上年下降0.29%%。

  惠民類保險成為基本醫療保險重要的補充

  面對現存醫保制度存在的漏洞和不足,各地紛紛推出,惠民類補充醫療保險,此類保險基于基本醫療保險的基礎上,進一步拓展政策受益面和覆蓋范圍,職工醫保參保人和居民醫保參保人均可投保,職工還可為其參加本市基本醫保的家庭成員投保,增強家庭抵御醫療支出風險能力。

  相比一般商業健康險,惠民保險主要通過低購買門檻、低價格和大承保尺度來體現普惠性。動脈網對各地推出的惠民保險進行簡單梳理后發現,這些保險產品存在參與主體、既往癥、保費定價、報銷范圍等方面差異,和保費定價低、參保人范圍廣等主要共同點。

  部分城市陸續上線“惠民保”

  具有普惠屬性的惠民保險成為商業健康險中的明星產品,廣州、南京、惠州、珠海、佛山、成都等城市陸續上線惠民保。

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